10년 후 은퇴를 계획하고 있는데,그 후 얼마의 비용이 필요할까?
은퇴 후 30년을 더 산다고 생각하면, 일년에 적어도 1억이 필요하고(아이가 셋이니..), 총 30억이 필요하다.
한달 단위로는 적어도 600만원이상 꾸준한 수익이 필요하다.
물론 인플레이션은 더욱 가중될테니.. 마음이 급하다.
요즘 관심을 갖고 있는 것은 월배당 ETF다. 미국에서는 이미 대중화가 되어 있지만, 퇴직연금을 월배당에 투자하려면 한국 주식 기반으로 투자해야 한다. 지난해 11월 퇴직연금으로 TIGER 은행고배당플러스TOP10 ETF 1억원을 투자하였다. 매달 분배금을 재투자할경우 10년 후 총액과 월배당금은 얼마일지 시뮬레이션을 돌려보자.
결과는 9번 항목 참고
미래에셋 TIGER 은행고배당플러스TOP10 ETF란?
미래에셋 TIGER 은행고배당플러스TOP10 ETF는 국내 상장된 은행 및 보험주를 중심으로 고배당주를 선별하여 구성된 상장지수펀드(ETF)입니다. 이 ETF는 FnGuide 은행고배당플러스TOP10 지수를 추종하며, 고배당주에 투자하여 안정적인 배당수익을 추구하는 투자자에게 적합한 상품입니다.
1. ETF 개요
이 ETF는 상업은행 분야의 주식을 주요 투자 자산으로 삼습니다. 10개의 고배당주로 구성된 포트폴리오를 통해, 국내 은행업종의 주식에서 배당금을 꾸준히 지급하는 기업들을 선별하여 투자합니다.
2. 운용목표 및 전략
이 ETF의 주요 운용목표는 배당수익률이 높은 은행 및 보험업종의 주식에 투자하여 안정적인 배당수익을 제공하는 것입니다. FnGuide 은행고배당플러스TOP10 지수는 배당수익률과 시가총액을 기준으로 상위 10개 종목을 선별하여 구성됩니다.
- 배당수익률을 고려하여 상업은행 분야에서 3년 연속 현금배당을 실시한 종목들을 우선적으로 포함합니다.
- 조건에 맞는 종목이 10개 미만일 경우, 증권 및 보험 분야에서 배당수익률 상위 70%에 해당하는 종목을 추가하여 10개 종목으로 채웁니다.
3. 운용 방법
ETF 자산의 60% 이상은 국내 주식에 투자합니다. 주요 종목은 유가증권시장 및 코스닥에 상장된 상업은행 주식으로, 배당금을 꾸준히 지급하는 우량 기업들로 구성됩니다.
4. 수익률 및 배당금
이 ETF는 매월 배당금을 지급합니다. 배당금은 매월 마지막 영업일에 기준을 두고 지급되며, 투자자는 매달 배당금을 받을 수 있습니다. 배당소득세가 적용되며, 세금 부담을 고려하여 과세 기준을 관리합니다.
분배금은 68~73원/주 지급되고 있습니다.
| 지급기준일 | 실제지급일 | 분배금액(원) | 주당과세표준액(원) |
|---|---|---|---|
| 2025-03-31 | 2025-04-02 | 68 | 68 |
| 2025-02-28 | 2025-03-05 | 73 | 16 |
| 2025-01-31 | 2025-02-04 | 73 | 0 |
| 2024-12-30 | 2025-01-03 | 73 | 61 |
| 2024-11-29 | 2024-12-03 | 73 | 73 |
| 2024-10-31 | 2024- |
5. 기초지수 정보
FnGuide 은행고배당플러스TOP10 지수는 **FICS (FnGuide Industry Classification Standard)**를 기준으로 상업은행에 속한 주식 중에서 배당과 시가총액을 기준으로 최상위 10개 종목을 선별합니다. 지수는 연 2회 정기적으로 조정되며, 매월 해당 지수의 종목과 비중이 업데이트됩니다.
6. ETF 특징
- 설정일: 2023년 10월 17일
- 운용목표: 은행 고배당 종목에 집중 투자
- 배당 주기: 매월 마지막 영업일
- 최소 설정단위: 50,000원 (1CU)
- 총보수: 연 0.3% (운용: 0.279%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.01%, 일반사무: 0.01%)
- 환헤지: 환헤지를 실시하지 않음
7. 최근 수익률 및 트렌드
2025년 4월 8일 기준으로, ETF의 기준가격은 12,595원으로 전일 대비 상승하였으며, 과세기준가는 10,576원입니다. 배당수익률과 주가 변동성에 따라, ETF의 수익률은 지속적으로 변동합니다.
8. 투자 시 유의사항
투자 전, 운용목표, 수수료, 위험성 등을 충분히 이해하는 것이 중요합니다. 특히 배당소득세 및 환율 변동 등이 투자 수익에 영향을 미칠 수 있으므로 이에 대한 충분한 이해가 필요합니다. 또한, 과거의 운용 실적이 미래의 수익을 보장하지 않으므로 주의해야 합니다.
9. 1억 원 투자 시 예상 수익 및 분배금 계산 (per month)
- 현재 받는 분배금 계산
- 투자금: 1억 원 (100,000,000원)
- 주식 가격: 12,595원
- 1주당 배당금: 68원
- 총 주식 수 = 100,000,00012,595≈7,950.62주\frac{100,000,000}{12,595} \approx 7,950.62 \text{주}
- 현재 한 달 배당금 = 7,950.62주 × 68원 ≈ 539,897원
- 매월 분배금을 재투자한 경우 10년 후 예상 총액
- 현재 받는 분배금: 539,897원
- 연평균 수익률: 6%
- 투자 기간: 10년
- 매월 분배금 재투자 가정
- 10년 후 총액 10년 후 총액은 두 가지 부분으로 나뉩니다:
- 초기 투자금 1억 원이 6%의 연평균 수익률로 10년 동안 자라게 되면 약 1억 7,908만 4,770원이 됩니다.
- 매월 539,897원씩 재투자한 결과는 약 8,847만 7,932원입니다.
- 10년 후부터 받을 분배금 10년 후 총액이 1억 8,847만 7,932원일 경우, 매월 받게 되는 배당금은 1주당 68원을 기준으로 계산합니다:한 달 배당금=1억8,847만7,93212,595×68≈1,017,586원\text{한 달 배당금} = \frac{1억 8,847만 7,932}{12,595} \times 68 \approx 1,017,586원따라서 10년 후부터 한 달에 받게 되는 분배금은 약 1,017,586원입니다.
- 초기 투자금 성장 (초록색 점선): 6%의 연평균 수익률로 자란 초기 투자금의 성장 과정을 보여줍니다.
- 재투자된 분배금 성장 (빨간색 점선): 매월 받는 분배금을 재투자했을 때의 성장 과정을 나타냅니다.
- 전체 총액 성장 (파란색 실선): 초기 투자금과 재투자된 분배금을 합친 총액의 성장입니다.
결론: TIGER 은행고배당플러스TOP10 ETF는 안정적인 배당 투자에 유리한 선택!
미래에셋 TIGER 은행고배당플러스TOP10 ETF는 고배당주에 투자하여 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 적합한 상품입니다. 매월 지급되는 배당금과 배당수익률이 높은 국내 주요 은행 및 보험주들로 구성되어 있어, 장기적으로 꾸준한 수익을 기대할 수 있습니다. 그러나, 투자 전에는 ETF의 운용목표와 리스크를 충분히 이해하고, 투자 전략을 세운 후 신중한 결정을 내리는 것이 중요합니다.
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